Pojistné provize

Provize (Commissions)

Produkty pojišťovny / Nastavení kalkulace / Provize

Úroveň produktu pojišťovny je nejvyšší úroveň, kde uživatel definuje provizi na typ rámcové smlouvy pro potřeby individuálních pojistných smluv. Provize pro hromadné a inkasní pojištění uživatel zadá na nižší úrovně - rámcová smlouva, sada, sazba. Systém pak při tvorbě smlouvy hledá od nejnižší úrovně.

Pole:

• Kód provize (Commissions Code)

  • Uživatel vytvoří kód provize

• Typ rámcové smlouvy (Framework Agreement Type Code)

  • Uživatel musí vybrat z typu RPZ. Pole je povinné na úrovni produktu pojišťovny. Slouží jako součást klíče při definování provize pro individuální pojistné smlouvy.

• Platné pro (Valid For)

  • Uživatel zvolí, zda bude provize platnou jen pro nové smlouvy (New Contract), nebo pro všechny smlouvy (All Contract)

• Metoda výpočtu (Calculation Method)

  • Uživatele vybere z možností Procento (Percent) / Částka (Amount)

• Základ výpočtu (Calculation Base)

  • Uživatel zvolí, zda je základem výpočtu

    • Očekávané pojistné – systém počítá pojistné dle ročního pojistného

    • Skutečné pojistné – systém bere hodnotu z pojistného kalendáře pro pojišťovnu

• Sazba (Rate)

  • Uživatel zadá hodnotu sazby

• Platí od (Valid From)

  • Dolní hranice časového omezení platnosti provize. Pokud uživatel nechá pole prázdné, je časová platnost zdola neomezena.

• Platí do (Valid To)

  • Horní hranice časového omezení platnosti provize. Pokud uživatel nezadá, je časová platnost z hora neomezena.

• Periodu kalkulace (Calculation Period)

  • Uživatel zadá časový vzorec pro vytvoření provizního kalendáře. Např. 1M – měsíčně, 1R – ročně atd.

• Jednorázové (One-time)

  • Uživatel zatrhne v případě jednorázové provize

• Aproximace (Approximation)

  • Pokud uživatel toto pole zatrhne, systém v případě, že provize za období přijde vyšší, přepočítá provizní kalendář podle došlé provize. U individuální pojistných smluv, kde výše provize není dopředu známá, se vytvoří nulový provizní kalendář. Uživatel musí pro definici takové provize zatrhnout pole aproximace.

• Rozdílné výšky provize (Different Levels of Commissions)

  • Po označení pole systém eviduje jenom provize zadány skrz Sazby v období na horní liště

  • Sazby v období (Hlavné Menu) (Rates In Period)

    • Každý řádek určuje sazbu pro daný časový úsek. První sazba platí na 1 rok, druhá na 2 roky. Poslední sazba je platná do konce platnosti pojistné smlouvy – nezáleží na zadané periodě.

    • Výsledek na pojistné smlouvě - pro kód výnosové provize s rozdílnou výškou systém vytvoří výnosové provize pojistné smlouvy na dobu podle periody v definici, např. Podle Periody kalkulace pak vytváří měsíční řádky provizního kalendáře – první rok 10%, další dva roky 5 % a pro následující dobu do konce platnosti pojistné smlouvy 0%.

• Nárok na provizi (Entitled To Commision)

  • Uživatel vybere jednu z možností

    • Po zaplacení (After Payment) – pokud uživatel vytvořil a odsouhlasil kmen, je odsouhlaseno pojistné

    • Na začátku období (Start Period )

    • Na konci období (End Period)

• Dotace (Subsidy)

  • Uživatel zatrhne toto pole, jestli se jedná o dotaci k leasingu (nulové navýšení). V tomto případě musí uživatel zadat do následujícího pole výšku dotace. Zadání slouží pro výpočet nákladové provize.

• Částka dotace (Subsidy Amount)

  • Výšku dotace zadá uživatel v procentech.