Alikvotní splátka na začátku smlouvy

Pro smlouvy se službami doporučujeme speciální nastavění, při kterém systém v prvním necelém měsíci vypočte alikvotní splátku (pokud se nejedná o speciální případ – popis níže). Splátka pak v posledním měsíci bude celá (za celý měsíc) – toto nastavění vychází z praxe, že leasingová společnost obvykle aj v posledním měsíci smluvního trvání smlouvy fakturuje nájem za celý měsíc, protože zákazníci běžně nevrací předmět financování přesně v den uplynutí smlouvy (Contractual End Date).

Nastavění je potřené vykonat na Modelu financování a je následovné:

• Always Calendary Month = Yes

• Calc.Start Date=Handover Date = No

• Calc.for Calculation Starting Date=CM+1D (první den následujícího měsíce přes datumový vzorec)

• Aliquote Payment at Beginning only=Y (příznak, který určuje, že alikvotní splátka bude pouze v prvním necelém měsíci, resp. aj to, že v posledním měsíci má vypočítat alikvot do pomocných polí spl.kalendáře).

Při tomto nastavení na Modelu smlouvy systém kalkuluje splátkový kalendář smlouvy následovně:

• 1 splátka (alikvot na začátku) se vypočte od data předání do konce měsíce, pokud se nejedná o speciální případ předání 1.dne v měsíci (popsáno níže)

• Běžná splátka je od 1. do posledního v měsíci

• Poslední splátka je od 01. do posledního dne posledního měsíce

Finanční kalkulačka počítá počet splátek dle Doby financování (v měs.) vždy od 1-ního dne následujícího měsíce po předání.

Systém pak z první splátky finanční kalkulačky vypočte alikvotní hodnoty - jsou jakoby „navíc“ resp. nad rámec kalkulace.

Standardní případ:

Datum předaní je v průběhu měsíce v jiný den jako je 1-vní den měsíce:

Příklad č. 1:

Datum předaní je 17.01.2021. Doba trvání smlouvy je 36 měsíců

První splátka je od 17.01.2021 do 31.01.2021 - alikvotní splátka

Poslední splátka je od 01.01.2024 o 31.01.2021 - 36 shodných splátek

Příklad č. 2:

Smlouva začíná 30.12.2020 a končí 28.2.2025 (podle metodiky 29.2., ale v roce 2025 má únor jen 28 dní).

Alikvot na začátku: 30.12. – 31.12.2020

Poslední řádná splátka : 1.2.2025 – 28.2.2025

Speciální případ:

Datum předání je 1. den v měsíci – smlouva obsahuje počet splátek – celých měsíců podle délky smlouvy, alikvot se nedoplňuje

Příklad:

Smlouva začíná 1.4.2021 a končí 31.3.2024

Alikvot na začátku: není, první splátka je 1.4.21 - 30.4.21

Příklad pro alikvotní splátku:

• Číslo splátky

  • První alikvotní řádek má označení 000A

• Anuita bez DPH

  • Anuita bez DPH v alikvotní splátce=(Anuita bez DPH/skuteční počet kalendářních dnu daného měsíce)*(Poslední den daného měsíce-Datum předání+1)

• Jistina bez DPH

  • Jistina v alikvotní splátce=Anuita bez DPH alikvotní*Jistina/Anuita bez DPH

• Úrok bez DPH

  • Úrok v alikvotní splátce=Anuita alikvotní – Jistina alikvotní

• Servis

  • Service v alikvotní splátce=Service/ skuteční počet kalendářních dnu daného měsíce)*(Poslední den daného měsíce-Datum předání+1)

• Pojištění

  • Pojištění není potřebné počítat takto, pojistná smlouva umí vypočítat pojistné na počet kalendářních dnů dle nastavení (Pro-rata období).

Alikvotní splátka na začátku bude vytvořená při nasazovaní řádků kalkulace do řádku splátkového kalendáře podle nastavení Modelu financovaní následovně:

• pokud Always Calendar Month=Y and Calculation Starting Date is Handover Date=Y:

  • alikvotní splátka na začátku a na konci

• pokud Always Calendar Month=Y and Calculation Starting Date is Handover Date=N and Aliquote Payment at Beginning only=Y (a při nastavení Calc.for Calculation Starting Date=CM+1D):

  • Expected Handover Date (anebo Handover Date po aktivaci) je jiný jako první den v měsíci:

    • začátek kalkulace se posune na prví den následujícího měsíce

    • alikvotní splátka bude pouze na začátku smlouvy a vytvoří se při nasazení splátkového kalendáře smlouvy, tato alikvotní splátka bude mít číslo 000A

    • dál se vytvoří počet splátek dle Financing Period (in Months), každá splátka bude za celý měsíc (čísla splátek od 001)

    • v tomto případě se v splátkovém kalendáři smlouvy vytvoří počet splátek o jeden víc, než je Financing Period (in Months), tzn. alikvot+řádne splátky

  • Expected Handover Date (anebo Handover Date po aktivaci) je v první den v měsíci (speciální případ):

    • začátek kalkulace se neposune na prví den následujícího měsíce, tzn. Expected Handover Date (anebo Handover Date po aktivaci)=Calculation Starting Date

    • splátkový kalendář bude vytvořen bez alikvotní splátky (čísla splátek od 001).

    • počet splátek se bude rovnat Financing Period (in Months).